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最近のビジネスにおいては、未払いの請求金を迅速に現金化する方法が必要とされています。
その中で、「ファクタリング」と呼ばれる一つの手法があります。
ファクタリングは、未回収の請求金を専門の会社に売却し、直ちにキャッシュ化することが可能ですが、この手法にはメリットだけでなく、デメリット（留意すべき点）も存在します。
このページではファクタリングのメリット・デメリット、そして留意すべきポイントについて詳しく解説します。
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ファクタリングの特徴・メリット
会社を経営していると、経営が厳しく資金不足になったり、反対に規模を拡大するために緊急で資金が必要になるタイミングはたくさんあります。
そういった場合に従来であれば銀行融資やビジネスローンが主な資金調達方法でしたが、最近はファクタリングも非常に人気があります。
ファクタリングはローンを組んでお金を借りるものではなく、すでにある売掛金を買い取ってもらう資金調達方法です。
融資ではないので資金調達までとてもスピーディーに行う事ができます。
融資などと比べると資金調達しやすい
ファクタリングのメリットは、資金調達がしやすい事です。
売掛金を買い取ってもらうだけなので、個人で事業を立ち上げて間もない方や赤字決算、債務超過が出ていたとしても、回収見込みのある売掛金さえあれば資金を調達する事ができます。
債務超過やリスケ中の時などは、銀行など金融機関からの融資を受けることが難しい状況と言えるでしょう。
そういった事からローンを組もうとして断られてしまった場合でも利用できる資金調達方法でもあります。
スピードが早い
事業者向けローンは、業者によっては保証人や担保が必要な場合もあり、審査に時間もかかるので申し込みから融資まで時間がかかってしまうというデメリットがあります。
一方、ファクタリングは多くの業者で保証人や担保が不要になっているため、審査も早く終了し、申し込みから入金まで最短即日で完結させることが可能なほど、現金化のスピードが速いことがメリットになっています。
急いで事業資金が必要な時などにファクタリングは頼りになります。
担保・保証人不要で準備が少ない
ファクタリングを行う際には担保も保証人も不要ですので、多くの企業が準備にかける手間も少なく利用することが出来ます。
決算書や確定申告書など業績を確認する為の書類や印鑑証明書など、どこで売掛金買取を行う際にも提出を求められる書類の準備は必要にはなります。
しかし、担保や保証人というのは用意をするだけでも大変であり、保証人へ迷惑をかけるのではという不安も付きまとってしまうことになります。
それらが一切不要となれば手間が減るだけでなく安心感も高くなります。
キャッシュフローの改善ができる
キャッシュフローとは企業が使用した金銭の「流れ」の事を指しており、金融機関で融資を受け取った場合にはその企業の評判は良くないものとなることがあります。
売掛金で資金を得た場合は、金融機関から融資を受け取った時と比べ、クリアな印象を持たれます。
この資金繰りにより「キャッシュフローの改善」ができ、資金繰りを行っていても悪い印象を軽くすることが可能なのです。
ファクタリングのデメリット
ファクタリングは資金調達までのスピードが早く、融資とは違う審査基準なので赤字決算や債務超過でも利用できる可能性があります。
利用するメリットも様々ありますが、デメリットとなる点もありますのでここで紹介していきます。
債権の売買金額から一定の手数料を引かれた金額になる
ファクタリングは、企業が持つ債権をファクタリング会社に売却することで、現金化する手段です。
しかしこの手続きには一定の手数料がかかります。
手数料の額によっては利益が減る場合があるため、慎重に計算する必要があります。
また、債権の売買が公になってしまうことで、企業の信用を損なう可能性もあります。
利用する場合は、リスクを見極めて利用しましょう。
売掛先の信用力によっては審査に通らない可能性がある
ファクタリングにおいて、企業が持つ債権を売却する際には、売掛先の信用力が問われます。
支払いが遅れた場合や、滞る場合には、ファクタリング会社への支払いが遅れる可能性があります。
そのため、売掛先の信用力が低い場合、審査に通らない可能性があることを覚えておく必要があります。
ファクタリングを利用する場合は、売掛先の信用力について事前に確認し、リスクを避けるようにしましょう。
３社間取引は財務状況が悪化しているという印象を与えてしまう可能性がある
ファクタリングにおいて、3社間取引が行われる場合、売掛先の企業に資金繰りに苦しんでいるという印象を与えることがあります。
売掛先との信頼関係が悪化してしまう可能性がありますので、ご自身と売掛先との関係性が考えながら3社間を利用するかどうかを考える必要があります。
また、売掛先との関係悪化は困るという場合は2社間取引という方法もありますのでそちらの利用がおすすめです。
売掛先が個人事業主の場合は利用できないことが多い
ファクタリングは、企業が持つ債権を売却することで現金化する手段ですが、売掛先が個人事業主の場合には利用することができません。
これは、個人事業主が法人格を持たないため、信用力によるリスクが高いと判断されるためです。
ファクタリングを利用する場合には、売掛先が法人であることを確認する必要があります。
また、債権が法的に有効であることも必要です。
